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  • 上海清账公司自曝“讨债战术”

    作者:上海卓越商务公司 发布于:2021-09-11 15:09:02

        银行信用卡、企业贷款坏账率激增、民间借贷逾期越来越多,曾经藏在大幕之后的清账公司,也开始慢慢走上前台。近日,上海一诺银华投资股份有限公司(以下简称一诺银华)拟挂牌新三板。这家公司的主营业务是银行信用卡、个人信贷的催收和咨询服务。通俗地说,就是一家清账公司。

    清账公司

        清账公司的兴起和业务量的爆发式增长,得益于当前金融机构和类金融机构将清账的工作外包。行业人士预计,随着金融机构不良资产的不断攀升,清账、清欠行业也将得到蓬勃发展。这些清账公司到底是通过何种方式进行追债?楚天金报记者近日对此进行了调查。


        市场现状


        不良资产激增催生清账公司

    清账公司

        经济增速的放缓,让银行及民间信贷机构滋生了大量的不良贷款,而这部分不良资产的持续攀升,已成为摆在各家金融单位面前的大难题。


        从上市银行三季报来看,截至9月末,16家上市银行不良贷款余额达到9079.79亿元,较年初新增2396.44亿元,已经接近2014年全年新增量。16家上市银行的不良贷款率升至1.59%。

    清账公司

        记者了解到,庞大的金融不良资产背后,是债务催收行业的快速发展。日前,在全国中小企业股份转让系统的网站上,一则关于一诺银华的公开转让说明书引起了市场的关注。从公开资料来看,该公司与中信银行、浦发银行、招商银行、宜信惠民、亚联财、一汽金融等知名金融机构建立了长期稳定的业务合作关系。记者查阅一诺银华的历年业绩发现,这家公司虽开业已久,但近两年的业绩都出现了亏损。直到今年上半年,公司业务量呈现爆发式增长,上半年营收已超过了去年全年的营收。


        记者通过采访了解到,自2002年起,也就是信用卡业务发展的同时,债务催收外包行业开始兴起。外包行为首先产生于国有大型银行,后普及到各股份制银行,进而被众多商业银行、贷款公司、保险公司、汽车金融公司效仿。


        近年来,清账行业面临前所未有的井喷式发展。这是一个万亿级体量的市场,瞄准这一庞大蛋糕,有人将其搬上互联网,玩起了O2O。目前,我国已有几家专门的互联网收账平台,如资产360、人人收等。这些平台多是试图利用大数据、云呼叫平台等互联网新方式,解决不良资产处置难题。

    清账公司

        “目前已经有近百家委托合作机构,催收合作机构则达到了260多家。”昨日,资产360市场总监刘帅在接受记者采访时表示,“除了新疆和西藏外,其余省份基本上可以覆盖到三线城市”。据介绍,资产360自2014年成立以来,已处理委托债务案件5万多件,追讨到的债务金额达到13.49亿元。


        行业揭秘


        现代清账不用暴力改静坐


        提到清账公司,大家往往会想到香港电影中的场景——欠钱不还者家门口会被泼油漆,并遭到人身恐吓。不过采访中记者发现,现实中的清账公司并不扮演“黑社会”的角色,其工作范围更多是找人、盯人、拿回资产、处置资产。“有些客户有钱就是不还,遇到这样的我们也没办法。”武汉一家担保公司总经理李军(化名)告诉记者,个人信用或抵押贷款往往金额较小,走民事诉讼成本太不划算,所以各类金融机构都会委托清账公司帮忙拿回抵押资产,“大约80%的欠款可以拿回”。


        “我们不会使用暴力,毕竟为了这么点债,去做犯法的事划不来。”李军介绍,与其合作的清账公司多是采取上门静坐的方式,“比如一个老板是做生意的,清账公司就会天天到他门店里坐着谈判,一直到他还钱为止。如果抵押物是车,可能会在不伤害对方的前提下用强制的手段拿回车。”“清账公司首先会打电话给债务人提醒,如果1至2周内没有反馈,就会派人员上门进行催收。”刘帅说,如果欠款者再不合作,就会发律师函。据刘帅介绍,湖北本地与资产360合作的清账公司有十余家,其中大部分在武汉。


        提成比例从20%到50%不等


        随后,记者以客户的身份咨询了武昌一家清账公司,称有30万元外债需要追回。该公司负责人告诉记者,自己是名律师,已经从事清账行业8年时间了。“不需要找人的话,就不用提前收费,按收账金额的30%收费。”该负责人说。当记者问到会不会采取特殊的手段时,对方说:“别说是30万了,300万我都没必要进行人身伤害。”


        据了解,对于金融机构而言,比要钱更困难的,是找不到欠债的人。所以对于清账公司来说,其工作的一部分重心为“通过关系找到人”。“我们曾有名客户,连人带车全部消失,不知道到哪去了。后来找了清账公司,他们找到人和车都在深圳。”李军说,清账公司就派人前往深圳出差,将车子取回并予处置。


        据介绍,根据拿回资产的难易程度,清账公司的提成比例也不尽相同。业内人士称,催收业务的佣金费率一般是20%左右,而欠款时间长、清账难度高的外债,清账公司提成甚至能到50%。刘帅表示,该平台的债务提成比例约为10%-20%,难度较大的债务提成会稍高,但不会“达到50%”。“如果要去深圳出差的那类事件,可能需要8000元至10000元,如果是普通难度的,则需要3000元至5000元。”李军说,最近一家从事个人小额信贷的金融机构坏账高达2亿元,开出了36%的提成比例,寻找清账公司。


        行业监管


        对清账公司监管存在真空地带


        对于债务催缴外包业务,相关部门是否出台了相关依据?记者查阅相关资料发现,银监会对此早有规定,在《关于进一步规范信用卡业务的通知》的文件中就明确表示“银行业金融机构应审慎实施催收外包行为”,文件还明确指出“实施催收外包行为的银行业务金融机构,应建立相应的业务管理制度,明确催收外包机构选用标准、业务培训、法律责任和经济责任等,选用的催收外包机构应经由本机构境内总部高级管理层审核批准,并签订管理完善、职责清晰的催收外包合同,不得单纯按欠款回收金额提成的方式支付佣金。”


        武汉一位金融监管人士表示,当前处理各家银行的不良债务以四大资产公司为主,目前湖北也成立了本地的不良资产处置机构,这类机构一方面能够吸收银行的不良信贷资产。另一方面,也需要对不良资产进行清收和处置,例如按照合同拿到债务人的抵押物,进行变卖处理等。在国外,对不良资产、逾期贷款进行金融外包给专业公司是常见的做法,目前国内的规模远没达到相应的水平,预计未来这类外包服务会更加迅速地发展。


        在武汉,清账公司到底有多少?记者昨日查阅本地工商信息网发现,以催收服务咨询管理注册的公司不到十家。有业内人士表示,更多的清账公司还处于监管之外。对此,该监管人士表示,实施债务催收业务的公司并无明确的监管部门,只是因为多是金融机构委托其进行催收,银监会可以对金融机构提出要求。而对于清账公司的监管,目前还没有明确是哪个部门负责,“这也是亟待改善的一环”。


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